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金融市場發展前沿系列講座(三十一):金融科技與新金融
來源:本站     發布時間:2019-12-11

       12月6日15點30分,金融市場發展前沿系列講座(三十一)在經濟學院103教室舉行。眾邦銀行黨委委員、董事、行長,程峰先生作了題為“金融科技與新金融”的報告。經濟學院金融系副教授左月華老師與部分碩博士同學參加講座。講座由經濟學院副院長歐陽紅兵教授主持。

       隨著人工智能、大數據、云計算、物聯網、5G技術與金融業深度融合,以數字化、網絡化和智能化為主要特征的金融科技正在深刻改變銀行業的市場環境和商業模式。2019年9月6日,中國人民銀行正式發布了《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》,金融科技被定位為推動金融轉型升級、增強金融服務實體經濟能力的新引擎。金融科技和新金融會如何改造傳統金融架構?立足于金融科技的新金融業態又會如何演化?如何研判和把握未來金融發展的趨勢和方向?這一系列問題正是理論界和業界所廣泛討論和關注的熱點話題。而這也構成了本次講座的主要內容。

       講座伊始,程峰先生回顧了金融業與信息科技業的發展史,他表示信息科技技術發展是推動金融業發展的重要因素。通過分析現階段推動金融業發展的主要因素和發展的現實“困惑”,他指出,科技賦能、消費迭代、產業升級和宏觀環境變化等因素,對今后金融業的業務能力提出了更高的要求。而在現實層面,金融發展外部宏觀、中微觀環境變化所帶來的“困惑”,恰是我們必須面對的重大問題。程峰認為,從宏觀層面來看,全球正面臨負利率時代的到來,低通脹、低利率可能會成為未來較長時間的常態,因此銀行未來盈利能力受限;而經濟增速放緩的客觀現實,經濟不穩定因素的增多、以及嚴監管周期等宏觀因素,也對銀行盈利和資本管理能力帶來了挑戰。從中微觀角層面來看,傳統金融存在信息孤島、效率低下、服務單一、運營沉重等問題,一直未得到有效改變,這在一定程度上也抬升了銀行運營成本,侵蝕了銀行的盈利水平。利潤下行與成本非減是金融當下最大的痛點和難點。

       而要破解上述難點,程峰認為出路就在于擁抱金融科技,創新“新金融”業態。他在簡要分析目前金融科技的發展現狀的基礎上,重點結合螞蟻金服、微眾銀行兩個典型案例來講解了金融科技的應用場景。他進而提出基于金融科技的“新金融”的界定。他認為,新金融就是以數據為關鍵生產要素、以科技為核心生產工具、以平臺生態為主要生產方式的現代金融供給服務體系。與傳統金融相比,新金融有四大改變。包含內涵擴展、能級提升、方式多樣、模式巨變四個方面。具體而言,新金融將深入“數字中國”建設的各個層面,銀行將不再僅僅是融資等傳統金融服務的提供者,而是融智賦能的資源整合者;銀行服務模式將從“從動式”服務為“能動式”服務。為了形象化展示新金融的業態特征,他以眾邦銀行的各類場景設置、E賬通賬戶體系為例進行具體的解讀。

       新金融作為一種顛覆性和革命性的金融業態,它的作用遠不止在一兩家銀行的具體業務創新和流程創新中應用那么簡單,事實上,新金融作為技術驅動型的金融模式,它在運用金融科技驅動新金融發展方向上有著非常廣闊的發展前景。為此,程峰進一步通過理論和案例相結合的方式,解讀了金融科技驅動新金融高質量發展的路徑選擇。他指出傳統金融的發展主要依靠渠道基礎、人才基礎、專業經驗和業務基礎,而未來銀行業的發展將以金融科技為主要驅動力。在金融科技的驅動下,未來銀行首先將是流量為王,場景獲客。金融科技可以通過將交易場景和金融服務相連接,增強服務的可獲得性。其次,未來銀行將是數據驅動,智能風控。金融與數據具有天然相關性,注重數據的利用是新金融發展的重點。第三,未來銀行還將是科技賦能,智慧運營。最后,未來銀行將是是生態共建、開放共贏。他對未來新金融的愿景是——這將是開放協同、并包含眾多新型特征的新型金融生態圈,他認為,一旦這種新金融的生態圈搭建完畢,那就意味著新金融完成了對傳統金融的改造、顛覆與替代。在這其中,程峰穿插了豐富的案例和場景實例來幫助聽眾更好體悟這場正在到來的金融革命。最后,程峰還結合眾邦銀行未來發展圖景和對他個人對未來金融從業者的期許結束了此次的講座。

       左月華老師對程峰先生的講座做了點評,她感謝程峰先生所做的精彩演講,她認為,程峰的講座,不僅契合當前的熱點,更是展現未來的趨勢,作為新一代的學子,要有敏銳性,積極擁抱正在到來的金融變革,為自己的人生發展選擇正確的方向,為我國的金融發展做出自己的貢獻。會場上,程峰還與師生就傳統大型國有銀行與互聯網金融的競爭力、眾邦銀行發展戰略優勢、金融從業者專業素養等諸多問題進行了深入交流。

       

     “金融市場發展前沿系列講座”是由張培剛發展經濟學研究基金會、湖北省銀行業協會、華中科技大學經濟學院、武漢工商學院聯合組織的一項大型學術公益活動,邀請國內外一流的金融理論研究和實務專才,講授和介紹國內外當前金融市場發展的最新趨勢、熱點領域和重大理論前沿發展,進一步加深社會金融從業人員及在校師生對金融領域前沿發展的了解和對現代金融運行機制和規律的認識。

       

       程峰,眾邦銀行黨委委員、董事、行長。武漢大學EMBA畢業,在中國農業銀行工作26年,曾任十堰分行行長、湖北省分行信貸管理部總經理、武漢分行行長(湖北省分行營業部總經理)、湖北省分行公司業務部總經理等職務,擁有豐富的業務經驗和管理經驗。

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